Tras el fallecimiento de un ser querido, resolver los documentos de planificación patrimonial puede tomar tiempo. El testamento de tu ser querido, si lo tenía, proporciona instrucciones valiosas sobre cómo desean distribuir su patrimonio. Sin embargo, la existencia de ciertos tipos de fideicomisos puede complicar las cosas, ya que también pueden dictar la distribución de bienes y propiedades.
¿Puede un testamento anular un fideicomiso en la planificación patrimonial? Por lo general, no, pero la respuesta depende de los términos establecidos en el testamento y el fideicomiso, y de lo que un juez decida durante el proceso de sucesión. Rockpoint Probate Funding explica la diferencia entre un testamento y un fideicomiso, y cuál tiene prioridad tras el fallecimiento de una persona.
¿Cuál es la Diferencia Entre un Testamento y un Fideicomiso?
Los testamentos y los fideicomisos son documentos esenciales en el proceso de planificación patrimonial. Si bien todas las personas deberían tener un testamento, no todas crean un fideicomiso. Los fideicomisos vienen en muchas formas y sus términos pueden variar significativamente según el alcance y la complejidad del patrimonio.
Un testamento es un documento legal que detalla cómo una persona desea distribuir sus activos después de su fallecimiento. Puede incluir información como:
- Quién recibirá sus pertenencias.
- Qué sucederá con su efectivo, inversiones y cuentas.
- Cómo se pagarán sus deudas u obligaciones financieras.
- Qué pasará con las propiedades que posee.
- Cualquier otro plan a largo plazo que desee implementar.
Los testamentos pueden incluir pocos o muchos detalles según lo desee el creador, pero mientras más detalles contengan, menos confusión habrá durante el proceso de sucesión. La sucesión es el proceso legal de llevar a cabo las disposiciones de un testamento después del fallecimiento de una persona, y a menudo puede tardar varios meses en completarse.
Por otro lado, un fideicomiso es una entidad legal donde las personas pueden mantener y gestionar activos y propiedades. Los fideicomisos suelen tener: Beneficiarios: Las personas que eventualmente recibirán los activos del fideicomiso. Fideicomisario: La persona responsable de administrar los activos del fideicomiso.
El fideicomisario puede ser el creador del fideicomiso u otra persona. Si es el creador, deberá nombrar a un fideicomisario sucesor para asumir las responsabilidades del fideicomisario tras su fallecimiento.
Las personas suelen usar los fideicomisos como herramientas de planificación patrimonial porque los activos en un fideicomiso pueden evitar el proceso de sucesión y transferirse directamente al beneficiario después de la muerte del contribuyente. Los fideicomisos revocables son documentos comunes en la planificación patrimonial, ya que el creador puede ajustarlos con el tiempo si es necesario.
¿Cuál Tiene Prioridad: un Testamento o un Fideicomiso?
Muchas personas que crean fideicomisos aún redactan testamentos para cubrir los activos que no están incluidos en el fideicomiso. Por ejemplo, una persona podría colocar su casa o inversiones en el fideicomiso y utilizar el testamento para abarcar el resto de sus bienes, como autos y pertenencias personales. Entonces, ¿un testamento anula un fideicomiso, o viceversa?
Bajo circunstancias normales, ningún documento tiene prioridad sobre el otro. Por lo general, no se superponen; por lo tanto, la familia puede cumplir con ambos tras el fallecimiento del creador. Pero, ¿qué sucede si los dos documentos contienen información contradictoria?
Imagina que Jim redactó un testamento hace diez años dejando su casa a sus hijos adultos. El año pasado, Jim se volvió a casar y creó un fideicomiso en vida indicando que la casa sería para su nueva esposa. Nunca actualizó el testamento para reflejar este cambio. ¿Cuál documento tiene prioridad?
En este caso, el fideicomiso en vida probablemente anularía al testamento. Los fideicomisos en vida entran en vigor de manera inmediata, lo que significa que el fideicomiso ya estaba activo al momento de la muerte de Jim.
Si el fideicomiso hubiera sido irrevocable, probablemente habría entrado en vigor al mismo tiempo que el testamento. El tribunal de sucesiones podría necesitar evaluar todos los documentos de planificación patrimonial de Jim para determinar quién debería recibir la casa.
Navegando el Proceso de Sucesión Durante Discrepancias Entre Testamentos y Fideicomisos
¿Un testamento anula un fideicomiso? No automáticamente, y el documento predominante puede variar según el caso. Cuando un testamento y un fideicomiso de una persona se contradicen, el proceso de sucesión podría quedar en pausa hasta que el tribunal determine el procedimiento correcto para la distribución de los activos. Este tipo de discrepancia podría prolongar el proceso por varios meses.
Durante este tiempo, tu familia probablemente enfrentará gastos acumulados, como el pago del funeral, facturas, atención médica y otros costos relacionados con el fallecimiento del ser querido. Es posible que no tengas los medios para cubrir estos gastos sin usar los activos del fallecido, pero no podrás acceder a ellos hasta que se resuelva la discrepancia en el proceso de sucesión.
Muchas personas recurren al financiamiento de sucesiones para obtener asistencia financiera en este escenario. Este tipo de adelanto permite a los individuos tomar un préstamo basado en la cantidad de dinero que esperan recibir al final del proceso de sucesión. Pueden recibir una parte de los fondos por adelantado y utilizarlos para cubrir los gastos mientras esperan que el proceso de sucesión finalice.
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La respuesta a “¿Un testamento anula un fideicomiso?” es más complicada de lo que muchas personas creen. Si tu familia está enfrentando un proceso de sucesión complejo en el que el fallecido dejó documentos de planificación patrimonial contradictorios, podrías estar teniendo dificultades para cubrir los gastos.
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