Aunque muchas personas imaginan una gran casa con amplios jardines en el campo al pensar en un patrimonio, el término legal es muy diferente. Un patrimonio es simplemente el conjunto de bienes que una persona posee.
Un patrimonio puede consistir únicamente en activos líquidos, como efectivo o inversiones. También podría estar compuesto principalmente por bienes como automóviles, muebles o una casa grande. Con mayor frecuencia, incluye una combinación de estos activos.
Comprender los activos que un ser querido tiene en su patrimonio facilita la preparación para transferir estos bienes a los herederos o beneficiarios en caso de su fallecimiento.
¿Qué Elementos Pueden Formar Parte de un Patrimonio?
Incluso si crees que un ser querido no tenía muchos activos en su patrimonio, la lista total podría sorprenderte. Algunos de los elementos que pueden formar parte de un patrimonio incluyen:
- Bienes raíces
- Terrenos
- Casa
- Vehículos motorizados
- Barcos
- Colecciones
- Antigüedades
- Reliquias familiares
- Efectivo
- Ahorros
- Inversiones
- Acciones
- Bonos
- Intereses comerciales
El patrimonio puede contener solo algunos de estos elementos o la mayoría de ellos.
¿Por Qué es Importante Comprender un Patrimonio?
Cuando alguien fallece, el patrimonio se transfiere a los herederos y beneficiarios. Es recomendable que las personas tomen ciertas medidas para preparar su patrimonio antes de morir.
Creación de un Plan Patrimonial
Independientemente de la edad o el tamaño de un patrimonio, el propietario puede crear documentos para preparar su patrimonio ante la posibilidad de su muerte.
A través de un plan patrimonial, una persona puede expresar sus deseos sobre quién recibirá cada uno de sus activos. Un testamento o un fideicomiso en vida puede formar parte de un plan patrimonial.
Valoración del Patrimonio
Al crear un testamento o fideicomiso en vida, el propietario necesita comprender el valor de su patrimonio. Si el patrimonio consiste principalmente en efectivo, determinar su valor es más fácil. Sin embargo, si se compone principalmente de joyas o antigüedades, calcular la valoración es un desafío. Es posible que el propietario necesite solicitar tasaciones para obtener una valoración precisa.
Además, con activos como metales preciosos, coleccionables o antigüedades, la valoración puede cambiar significativamente en unos pocos años. El propietario podría necesitar actualizaciones regulares de las tasaciones.
Si una persona continúa acumulando activos, querrá actualizar regularmente su lista de bienes.
Tener un valor actualizado puede ser útil al decidir qué herederos recibirán ciertos activos. Si una persona desea proporcionar a los herederos porciones de su patrimonio que representen porcentajes relativamente iguales del valor total del patrimonio, valoraciones precisas pueden asegurar que la distribución sea equitativa.
Protección del Valor de tu Patrimonio
Tener una lista precisa de los activos de un patrimonio ayuda a protegerlos de los impuestos cuando una persona fallece. Al saber exactamente cuánto valen sus activos y cuáles forman parte de su patrimonio, una persona puede tomar medidas específicas para proteger su valor de los impuestos sobre el patrimonio y los impuestos de herencia.
Tipos de Patrimonios
Cuando un ser querido fallece, su patrimonio generalmente encaja en uno de tres tipos de patrimonios, según los pasos de planificación patrimonial que haya tomado durante su vida.
Patrimonio Tradicional
El patrimonio tradicional incluye un testamento y un albacea designado. El testamento enumera los activos y los beneficiarios o herederos que los recibirán. El albacea gestiona el patrimonio después de la muerte de la persona, pagando deudas, considerando reclamaciones de acreedores y distribuyendo los activos a los herederos.
Un patrimonio tradicional con un testamento aún necesita pasar por el tribunal de sucesiones en la mayoría de los estados. Sin embargo, el testamento suele hacer que el proceso sea más fluido, siempre que nadie impugne el testamento.
Patrimonio en Fideicomiso
Un patrimonio en fideicomiso ocurre cuando una persona crea un fideicomiso en vida y coloca sus activos dentro del fideicomiso. El fideicomiso posee los activos, en lugar de que estos permanezcan a nombre del fallecido. El fideicomiso es una entidad independiente.
El fideicomitente puede continuar controlando los activos dentro del fideicomiso o delegar el control a un tercero. Debido a que estos activos no están a nombre del fideicomitente al momento de su muerte, no tienen que pasar por el proceso de sucesión.
Patrimonio Sucesorio
Cuando alguien muere sin un testamento, es un patrimonio sucesorio que pasa por el tribunal de sucesiones. Las leyes de sucesión intestada de tu estado determinarán entonces qué herederos reciben los activos del patrimonio. Debido a que el fallecido no dejó un testamento, no se conocen los deseos respecto a la distribución del patrimonio.
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