Impuesto de Herencia
Estados Unidos no tiene un impuesto federal sobre la herencia. La mayoría de los estados tampoco tienen este tipo de impuestos. Sin embargo, alrededor de media docena de estados aún los imponen, y si vives en uno de ellos, esto podría afectar los activos que heredes de un ser querido tras su fallecimiento.
A continuación, descubre más sobre los impuestos de herencia y cómo podrían afectarte si eres beneficiario en el testamento o fideicomiso en vida de un ser querido.
¿Qué es un Impuesto de Herencia?
Un impuesto de herencia es un impuesto que las personas deben pagar sobre el dinero y los activos que heredan de sus seres queridos tras su fallecimiento. Son los beneficiarios quienes deben asumir estos impuestos, ya que los patrimonios de las personas fallecidas no serán responsables de ellos.
Muchos estados en EE. UU. han eliminado estos impuestos, pero algunos continúan gravando a quienes heredan efectivo y otros activos de sus seres queridos. Deberás tener en cuenta los impuestos que debes al tomar posesión de los activos durante el proceso de sucesión de un ser querido.
¿Qué Estados Tienen Impuestos de Herencia?
Algunos estados, como Indiana, solían tener impuestos de herencia hasta hace poco antes de derogarlos. Sin embargo, otros estados aún los mantienen, y no parece que vayan a desaparecer pronto.
Los seis estados restantes con estos impuestos son:
- Iowa
- Kentucky
- Maryland
- Nebraska
- Nueva Jersey
- Pennsylvania
Por supuesto, existe la posibilidad de que estos estados decidan eliminar los impuestos de herencia en cualquier momento. Pero hasta 2024, no hay indicios de que vayan en esa dirección aún.
¿Es lo Mismo un Impuesto de Herencia que un Impuesto sobre el Patrimonio?
A veces, las personas usan los términos “impuesto de herencia” e “impuesto sobre el patrimonio” indistintamente, ya que son similares. Sin embargo, técnicamente son dos tipos de impuestos diferentes, por lo que es importante comprender qué los distingue. Esto te ayudará a evitar confusiones durante el proceso de sucesión.
Un impuesto de herencia es un impuesto sobre el dinero y los activos que una persona hereda de un ser querido. Por otro lado, un impuesto sobre el patrimonio es un impuesto sobre el patrimonio que una persona deja al momento de su muerte.
Mientras que solo seis estados tienen impuestos de herencia, una docena de estados tienen impuestos sobre el patrimonio:
- Connecticut
- Hawaii
- Illinois
- Kentucky
- Maine
- Maryland
- Massachusetts
- Nueva York
- Oregon
- Rhode Island
- Vermont
- Washington
Washington, D.C., también tiene un impuesto sobre el patrimonio, y el IRS aplica un impuesto federal sobre el patrimonio a los patrimonios de mayor tamaño. Un patrimonio estará sujeto al impuesto federal si su valor supera los $13,610,000.
¿Cuánto Cuestan los Impuestos de Herencia?
Si vives en un estado donde estarás sujeto a impuestos de herencia al recibir dinero en efectivo y otros activos de un ser querido, es importante que determines cuánto te costarán estos impuestos. Calcular este costo puede ser confuso, ya que las tasas de impuestos de herencia dependen de varios factores, incluyendo:
- El valor de tu herencia
- Tu relación con el fallecido
- Las leyes sobre herencias en tu estado
Te alegrará saber que muy pocas personas terminan pagando impuestos de herencia, incluso aquellos que viven en estados que aún los aplican. En muchos estados, una herencia debe tener un valor determinado antes de que se aplique un impuesto. Por esta razón, solo alrededor del 2% de las personas que heredan dinero y otros activos enfrentan estos impuestos.
Cada estado con estos impuestos tiene su propio umbral sobre quién debe y quién no debe pagarlos. También cobran diferentes porcentajes al calcular estos impuestos. Por ejemplo, las tasas de impuestos en Iowa varían entre el 0% y el 6%, mientras que en Nueva Jersey oscilan entre el 0% y el 16%.
¿Es Posible Evitar los Impuestos de Herencia?
A menudo es posible que las personas eviten los impuestos de herencia, aunque esto requiere una planificación patrimonial creativa mientras la persona aún está viva para evitar que los herederos se vean sujetos a este tipo de impuesto. Una forma eficaz de evitar estos impuestos es que la persona invierta en una póliza de seguro de vida para ti como parte de sus planes patrimoniales, en lugar de dejar dinero en efectivo y otros activos. El beneficio por fallecimiento de esta póliza no generará impuestos.
También puedes evitar pagar estos impuestos cuando un ser querido deja activos en un fideicomiso en vida. Las cuentas bancarias, los planes de jubilación y las pólizas de seguro de vida se pueden incluir en un fideicomiso en vida y dejar para beneficiarios designados sin que se apliquen impuestos de herencia.
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