Cuando alguien fallece, su patrimonio deberá pasar por el proceso de sucesión. Las reglas de administración patrimonial varían entre estados, pero la sucesión generalmente implica resolver las obligaciones financieras del fallecido y transferir los bienes a los beneficiarios o herederos antes de cerrar el patrimonio.
¿Cómo Funciona la Sucesión, Cuánto Tiempo Toma y Cómo Pueden las Familias Evitarla? Veamos los conceptos básicos.
Sucesión: La Definición
La sucesión, o administración patrimonial, significa cerrar el patrimonio de una persona fallecida. “Patrimonio” se refiere al conjunto total de bienes del fallecido, incluyendo cuentas bancarias, acciones y bonos, cuentas IRA y bienes inmuebles. Las familias o representantes suelen iniciar la sucesión poco después del fallecimiento.
La sucesión transfiere oficialmente los bienes de la persona fallecida a los beneficiarios o herederos, ya sea siguiendo el testamento del fallecido o según las leyes de sucesión intestada del estado. Este proceso también permite que los acreedores presenten reclamaciones válidas contra el patrimonio antes de su cierre.
Los tribunales supervisan el proceso de sucesión para asegurar que cumpla con las leyes estatales. Es posible llevar a cabo la sucesión sin un abogado, pero contratar ayuda legal puede ser prudente si el patrimonio es grande y complejo o si surgen disputas de herencia.
¿Cuánto Tiempo Debería Durar el Proceso de Sucesión?
La sucesión formal puede tomar varios meses a un año o más. Varios factores pueden influir en la duración del proceso. Por ejemplo, patrimonios relativamente pequeños y sencillos se resolverán más rápido y fácilmente que patrimonios complejos con bienes en varios estados. Un albacea competente y dedicado puede acelerar el proceso.
En cambio, si uno de los beneficiarios impugna la validez del testamento e inicia un litigio, el proceso de sucesión puede prolongarse durante años. Las disputas sobre la designación del albacea también pueden retrasar la sucesión.
Sucesión Con o Sin Testamento
El proceso de sucesión suele ser más rápido y sencillo si el fallecido deja un testamento válido que designa a un albacea competente y especifica el destino de todos los bienes sujetos a sucesión.
Si la persona fallecida no hizo un testamento, el tribunal a cargo de la sucesión designa un albacea (conocido en algunos estados como representante personal) para manejar la administración del patrimonio. Los activos pasarán a los herederos de acuerdo con las leyes de sucesión intestada, que varían según el estado.
Presentación para la Sucesión
Para iniciar el proceso de sucesión, alguien, como el albacea del patrimonio o uno de los beneficiarios, debe presentar una solicitud ante el tribunal. Generalmente, el tribunal en el último condado de residencia del fallecido se encargará de la sucesión, pero el proceso también puede llevarse a cabo en el condado donde el fallecido poseía la mayor parte de sus activos. Algunos estados tienen tribunales de sucesión designados, mientras que en otros los tribunales del condado son responsables de estos casos.
Después de la solicitud, el tribunal llevará a cabo una audiencia para decidir si el testamento (si existe) es válido y ejecutable. Si el tribunal acepta el testamento, también aprobará a la persona que el fallecido designó como albacea.
El albacea recibirá entonces cartas testamentarias que le otorgan la autoridad para manejar el patrimonio, incluyendo el pago de impuestos, tarifas y facturas, la gestión de activos y el uso de los fondos del patrimonio para liquidar deudas.
¿Es Posible Simplificar el Proceso de Sucesión?
Diferentes estados ofrecen diversas disposiciones para simplificar la sucesión cumpliendo ciertos criterios. La sucesión informal, o administración de patrimonios pequeños, suele aplicarse a patrimonios que tienen un valor por debajo de cierto umbral y no tienen deudas. Algunos estados también limitan el número de herederos en la sucesión informal.
La sucesión informal generalmente no involucra una solicitud o audiencia judicial. En su lugar, el albacea o la familia utiliza documentos como una declaración jurada de patrimonio pequeño para transferir la propiedad a sus nuevos dueños.
¿Qué Activos Están Exentos del Proceso de Sucesión?
Incluso cuando un patrimonio necesita pasar por la sucesión formal, es posible mantener algunos activos fuera del proceso y hacer que se transfieran directamente a las personas que deben recibirlos.
Por ejemplo, cualquier propiedad de titularidad conjunta, como una casa familiar a nombre de ambos cónyuges, pasa automáticamente al copropietario sobreviviente. Las cuentas designadas como “pagadero al fallecimiento,” los títulos de transferencia al fallecimiento para bienes inmuebles y vehículos, y las pólizas de seguro con beneficiarios designados están exentos de la sucesión.
Otra forma efectiva de mantener los bienes fuera de la sucesión es colocarlos en un fideicomiso revocable en vida. Cuando el propietario establece dicho fideicomiso, puede seguir accediendo y gestionando los activos normalmente durante su vida. Una vez que fallece, un fideicomisario distribuye los activos a los beneficiarios de acuerdo con los términos del fideicomiso.
¿En Qué Consiste el Proceso de Sucesión?
La persona que asume las responsabilidades de albacea tiene un deber fiduciario de actuar en el mejor interés de los beneficiarios. Los albaceas suelen tener derecho a una compensación por el esfuerzo que dedican a resolver el patrimonio, lo cual implica los siguientes pasos.
Inventario y Seguridad de los Activos
El albacea necesita inventariar, valorar y asegurar cualquier activo que el fallecido posea. El tribunal puede solicitar una lista completa de estos activos.
Notificación a Beneficiarios y Acreedores
El albacea debe informar a los beneficiarios nombrados en el testamento o a cualquier heredero que el patrimonio está en proceso de sucesión. También debe notificar a los acreedores del fallecimiento del testador para que puedan presentar reclamaciones dentro del plazo estipulado por el estado.
Administración del Patrimonio
La sucesión puede durar meses o incluso años. Durante este tiempo, el albacea debe administrar el patrimonio. Esto puede incluir desde pagar facturas de servicios públicos y seguros hasta reparar un techo con goteras y tomar decisiones comerciales diversas.
Pago de Deudas, Impuestos y Facturas
El albacea también presentará los impuestos en nombre del patrimonio y usará los fondos del patrimonio para pagar cualquier impuesto estatal o federal pendiente. También deberá cubrir las deudas válidas, facturas, honorarios de abogados y otros gastos relacionados con la administración del patrimonio.
Liquidación y Transferencia de Activos
Una vez que el albacea haya saldado las obligaciones financieras del patrimonio, podrá transferir los activos a los beneficiarios o vender activos y transferir el producto de la venta según el testamento del fallecido. Este paso completa la administración del patrimonio y finaliza la sucesión.
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