¿Qué Significa Patrimonio Sucesorio?

En pocas palabras, un patrimonio sucesorio es un patrimonio que pasa por el proceso de sucesión. ¿Qué incluye y es posible evitar la sucesión formal?

Patrimonio Sucesorio: Lo Básico

El patrimonio sucesorio se refiere a toda la propiedad que el fallecido poseía a su nombre, incluidas cuentas bancarias, de inversión y de jubilación, bienes con título (como bienes inmuebles y vehículos) y bienes sin título (como joyas, obras de arte y coleccionables). El dinero que alguien deba al patrimonio del fallecido, como los ingresos de una demanda por muerte injusta, también es parte del patrimonio sucesorio.

En cambio, los activos no sujetos a sucesión incluyen cualquier propiedad que no esté sujeta a la sucesión, como los bienes que el fallecido transfirió a un fideicomiso revocable en vida o los activos que automáticamente pasan a un beneficiario o copropietario sobreviviente tras el fallecimiento.

¿Qué Activos Deben Pasar por el Proceso de Sucesión?

La sucesión es la opción predeterminada para la mayoría de los activos. En otras palabras, a menos que la persona fallecida haya hecho una provisión específica durante su vida para mantener el activo fuera de la sucesión, este formará parte del patrimonio sucesorio.

Los activos que generalmente pasan por sucesión incluyen:

• Cualquier propiedad que esté solo a nombre del fallecido, como casas y automóviles, cuentas bancarias y de inversión, o negocios.
• Propiedad personal como muebles, electrodomésticos, joyas y coleccionables.
• Activos de copropiedad bajo tenencia en común, como bienes raíces o terrenos, cuentas bancarias o cuentas de corretaje.
• Activos destinados a un beneficiario designado que ya haya fallecido.

¿Qué Activos Están Exentos de la Sucesión?

Algunos activos no necesitan pasar por el proceso de sucesión y pueden transferirse directamente a los beneficiarios o herederos, lo cual puede ahorrar tiempo y molestias a las familias. Los activos no sujetos a sucesión incluyen:

• Activos que el fallecido colocó en un fideicomiso durante su vida.
• Activos con beneficiarios designados, como cuentas bancarias con “pagadero al fallecimiento”, títulos con “transferencia al fallecimiento” y pólizas de seguro de vida.
• Activos de propiedad conjunta con derecho de supervivencia.

Cómo Mantener la Propiedad Fuera del Proceso de Sucesión

Un plan patrimonial sólido puede mantener muchos activos fuera del patrimonio sucesorio y asegurar que los beneficiarios reciban su herencia de manera más rápida.

Muchos propietarios de patrimonios establecen un fideicomiso revocable en vida con este propósito. Una vez que la propiedad pasa a un fideicomiso, ya no está directamente a nombre del propietario, por lo que no está sujeta a sucesión. El creador del fideicomiso aún puede acceder, gestionar y transferir los activos del fideicomiso según sea necesario durante su vida. Al fallecer el creador del fideicomiso, los activos pasan a los beneficiarios según los términos del fideicomiso.

Algunas personas también optan por donar bienes a familiares antes de fallecer. Aunque esta puede ser una solución conveniente, conlleva algunos inconvenientes potenciales, como los impuestos sobre donaciones y las ganancias de capital. Siempre es recomendable consultar a un profesional legal antes de transferir activos significativos.

Poseer una propiedad conjuntamente con un familiar también puede excluir activos de la sucesión. La propiedad conjunta es común entre cónyuges, pero algunos propietarios de patrimonios también eligen agregar a un hijo adulto en el título de la propiedad.

Simplificación del Proceso de Sucesión

Algunos patrimonios califican para una sucesión más sencilla y rápida, a veces conocida como sucesión informal o sumaria. Este procedimiento simplificado puede ahorrar tiempo y dinero a las familias. La sucesión sumaria generalmente requiere una declaración jurada de patrimonio pequeño o una solicitud única en el tribunal, en lugar del proceso completo.

Cada estado establece un límite de valor diferente bajo el cual un patrimonio puede someterse a una sucesión informal. Por ejemplo, en Nueva York, los albaceas pueden solicitar la sucesión simplificada si el valor total de los bienes del fallecido, excluyendo bienes inmuebles, es de hasta $30,000. Algunos estados también limitan el número de beneficiarios o herederos para esta opción de sucesión.

¿Cuánto Dura el Proceso de Sucesión?

Cuando la sucesión formal es indispensable, el proceso generalmente toma al menos varios meses a un año. Sin embargo, el proceso puede durar mucho más si:

• No hay testamento, o algunos de los beneficiarios cuestionan la validez del testamento.
• Algunos beneficiarios o herederos son difíciles de localizar.
• El patrimonio sucesorio del fallecido es muy grande, está fuertemente endeudado y/o incluye activos en varios estados.
• Los beneficiarios disputan la designación del albacea y desean que otra persona maneje la administración del patrimonio.

¿Cuáles Son los Pasos del Proceso de Sucesión?

El proceso de sucesión comienza presentando una solicitud de sucesión, generalmente en el último condado de residencia del fallecido o en el condado donde tenía la mayor parte de sus activos.

Si el testamento del fallecido especifica un albacea, el tribunal generalmente lo aprueba y le otorga la autoridad para administrar el patrimonio. De lo contrario, el tribunal designará a una persona calificada que esté dispuesta a asumir las responsabilidades de albacea descritas a continuación.

Inventario de Activos

El albacea deberá proporcionar una lista completa de los activos del patrimonio sucesorio, incluyendo sus valores. También debe mantener los activos seguros durante el proceso de sucesión.

Notificación a Acreedores y Pago de Deudas

El albacea debe notificar a los posibles acreedores del fallecido sobre el proceso de sucesión, y generalmente publicar un aviso en un periódico local. Los acreedores tienen un tiempo limitado (que varía según el estado) para presentar reclamaciones. El albacea utilizará los fondos del patrimonio para pagar cualquier deuda válida.

Administración del Patrimonio y Pago de Facturas e Impuestos

Las obligaciones del albacea incluyen mantener la propiedad en buen estado durante la sucesión. Por ejemplo, deberá encargarse de las reparaciones necesarias en la casa del fallecido y pagar los servicios públicos y el seguro de vivienda. También presentará la última declaración de impuestos del fallecido y pagará cualquier impuesto estatal o federal correspondiente.

Distribución de Activos

Después de que el albacea pague las deudas, impuestos, facturas, honorarios de abogados y otras obligaciones financieras, los beneficiarios o herederos pueden recibir su parte del patrimonio, lo cual concluye el proceso de sucesión. El albacea también tiene derecho a una remuneración por sus servicios, ya sea según los términos del testamento o siguiendo las directrices estatales.

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